10+1
本文来自搬砖小组的兄弟事业部「盈信保险经纪」，同属盈米基金旗下。盈信保险经纪是搬砖小组唯一合作保险机构，从创富到守富和传富，希望陪大家走得更远。
今天和小组感叹，还有不到60天，2023年就正式结束了，资产配置需要定期审视和调整，大家可以趁年底给资产做个复盘。
到底要不要投保储蓄险？自己适不适合投保储蓄险？这里给大家总结储蓄险的10个投保理由，以及1个不投保的理由，方便大家快速决策，戳《吃瓜，100万那种。。》可回顾搬砖小组粉丝H先生一次性投入大额资金购买储蓄险的心路历程。
首先，跟大家聊聊投保储蓄险的10个理由。
理由1：
市场波动增加
进入三季度后，全球经济增长动能放缓，“三高一低”特征日渐凸显，即整体通胀下降但核心通胀仍然高企、利率水平持续高位、高金融风险和低经济增长。
美联储暂停加息，但短期内降息存疑，仍需警惕美国利率持续高位对其国内经济和全球金融市场构成冲击。国内经济的周期改善是一个波动和持续的过程，在全球地缘不确定性风险仍较大的背景下，经济的外部需求存在约束。海外方面，随着地缘冲突升级和扩大化，海外经济呈现分化，多国经济恶化的可能性加大。
当前全球金融、经济、政治风险均处于易发高发期，未来可能出现国内政策不及预期、海外超预期紧缩、地缘风险升级等情况，在市场不确定性风险增加的大环境下，建议优先配置储蓄险等「防御性资产」。
理由2：
利率水平走低
随着稳增长政策加码，我国经济从“疫后恢复性”内需复苏转为“政策激励性”内循环升级，当前国内经济已经从高速增长阶段进入高质量增长阶段，GDP增速放缓，且存在较大的下行压力，相应存款利率水平也保持低位运行。
展望四季度，预计货币政策大概率延续宽松格局，不排除再次降息、降准的可能性，中央对于呵护流动性和拉动实体经济需求的态度较为坚决，建议重点配置可以锁定利率的储蓄险等「中长期资产」。
理由3：
打破「刚兑」
《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》从2022年1月1日起正式执行，其规定金融机构开展资产管理业务时不得承诺保本保收益，打破了资管产品的刚性兑付。
在资管新规打破刚兑后，理财方式无法承诺保本。市场上的金融产品，或者说理财的选择，都在不可避免的形成“风险自担”的趋势，这就导致我们能选择的稳定投资方式越来越少。
储蓄险更强调的是通过生存保险金的设计满足客户长期储蓄和养老需求的确定性的满足，现金价值写进合同，确定性的收益近乎「刚性兑付」。
理由4：
分散投资
分散投资，从增加投资的种类开始，可以分散非系统化风险。
如果手上有一笔长期不用的闲钱，追求安全稳健的理财方式，储蓄险产品可以作为投资工具中的一种，与股票、基金等权益资产结合，起到平滑整体资产净值曲线的作用。
理由5：
100%锁定收益
储蓄险中的增额终身寿险设计简单，没有那么多弯弯绕绕，现金价值写进合同，现金价值有多少，意味着能拿到的钱就有多少，所见即所得。
保险合同有法律效力，从而100%锁定收益，不受市场波动及经济环境影响，即使股市跌麻了、银行利率降至负值，保单里的钱依然锁定利率，稳稳增值。
理由6：
长期持有复利突破3%
储蓄险中的佼佼者“金满意足5号”，长期持有IRR突破3.0%，而且是复利，折算到单利更高，时间越长越高，比如给0岁男宝宝投保，一次性投入20万，放30年单利是4.5%，40年单利就是5.4%。
也就是说，40年后账户现金价值就等于634220元。
理由7：
足够安全
有人会问，放进保单的钱，安全性如何保证？
其实即便保险公司破产/倒闭，我们的保单利益同样受到保护。
为了保证保险公司的安全，我国《保险法》从法律层面就建立了十大安全机制，比如说国家对于保险公司是“强监管”，保险公司的成立非常严格，而且金融总局会持续性地监控保险公司的偿付能力等。
万一保险公司真的破产了，监管部门也会安排有能力的保险公司来接管保单，人寿保险的保单利益不受损害，而增额终身寿险及养老年金险就是人寿保险之一。
图片《保险法》，点击查看大图
近几年，原中国银保监会就依法对天安财险等保险机构实施接管，从而帮助保险公司重回正轨，买过这几家保险公司保单的消费者，依旧该吃吃该喝喝，不受影响。
理由8：
支持减保领取
增额终身寿险等储蓄险现金价值支持减保领取，自己想怎么规划就怎么规划，用于教育金、创业金、婚嫁金、养老金都可以。
给0岁宝宝投保，自己作为投保人，拥有保单所有权和控制权，可领取用作孩子教育金、家庭储备金及养老金等，按需规划。
理由9：
无需打理
投保储蓄险后，不需要每天花时间盯盘，可以花更多精力在自我成长上，更好地陪伴家人，享受生活。如果对未来有清晰的目标，比如孩子18岁要出国读书，自己60岁前要存下200万之类，也都可以通过投储蓄险来实现。
理由10：
投保门槛低
了解保险的同路人应该知道，买保险也要有“资格”，如果身体已经出现了毛病，保险公司由于赔付风险过高，有可能拒保。
而储蓄险的健康告知要求相对宽松，比如金满意足5号不需要健康告知，常见的疾病如甲状腺结节、乳腺结节、肺结节和高血压等，都可以正常投保。
如果目前暂时买不了其它保险，投保增额终身寿险后，也能保证有一笔资金用作以后的疾病治疗费、养老及旅游等，未来的日子更加游刃有余。
说完投保储蓄险的10个理由，接下来说说不投保的理由。
储蓄险前期的保单现金价值比较低，比如金满意足5号，需要耐得住9-10年，现金价值才会高于所交保费，如果中途取出会产生损失，所以不适合短期内有较大支出的人群购买，比如计划在未来几年买房、结婚的人群。
除了这个理由，其实我都比较推荐大家投保。
如果手上有一笔闲钱，未来10年内不需要用到，又不想承受资本市场的波动，那么储蓄险就是很合适的选择，1000元起就能投，大家根据实际情况选择，负担不大，未来也不用去操心收益，说不定以后想起来的时候就像是多了一笔意外之财。
最后，搬砖小组×盈信保险经纪在11月携手推出晒单赢好礼活动，搬砖小组粉丝在11月1日-11月30日投保并晒单，就有机会获得冲牙器/按摩椅/搬砖小组周边（定制环保袋/保温杯）等好礼。
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