• 出手。。

    2023年3月21日 /

    W先生将企业主要资金存在硅谷银行，3月10日，等到他从睡梦中醒来，才猛然发现已经打不开提现网页，即便能够成功提交申请，但得到的还是大大的“pending”（等待）字样。 尽管美国已经采取补救措施，但SVB事件影响仍在蔓延，储户和金融从业人员在想怎样才能在下一次银行挤兑中避免损失，美国和其他地方的银行和金融系统预计可能遭遇更多动荡，据报道，美国近200家银行存在“爆雷”风险。 对于吃瓜的大多数人而言，银行倒闭这种风险往往无法预测，终极要义还是要分散投资，从增加投资的种类开始，分散非系统化风险。 如果手上有一笔长期不用的闲钱，追求安全稳健的理财方式，长期持有复利接近3.5%的储蓄险产品可以作为投资中的一种，与股票、基金等权益资产结合，起到平滑整体资产净值曲线的作用。 形势 2023年的市场主题，一是市场波动，二是“外紧内松”。 1、市场波动增加：2023年，全球多数国家正以紧缩性的政策抑制需求，全球流动性也在收紧。在经济和政策不确定性加剧的情况下，投资者避险情绪升温导致全球市场表现出紧张态势。在市场波动增加的主题下，建议适当增加「防御性资产」作为整个资产配置的压舱石。 2、“内松外紧”：央行年内首次全面降准25个百分点，对于呵护流动性和拉动实体经济需求的态度非常坚决。央行降准虽然不会直接使存款利率下降，但仍有可能促使存款利率下调。从全球来看，市场无风险利率下降也是大势所趋。我们常见的一年期银行存款利率，在过去27年时间里，就从1995年的11%一路降到2022年的1.5%，建议重点配置中长期资产，锁定长期利率。 兜底金 SVB倒闭后恐慌情绪蔓延，未来如果有更多银行出事，是否都可以获得兜底保障，大家谁都不好说，所以美国出现了部分存款紧急搬家的情况。不过对个人来说，如果只是从A银行集体挪到某地B银行，也依然没有解决根本性问题，只有分散投资，配置好防御性资产，才能将风险降低。 储蓄险就是防御性资产的一种，长期持有复利接近3.5%，折算到单利，30年是6.02%，40年是7.40%，时间越长越高。 储蓄险中的增额终身寿险，不必等到身故才领钱，而可以通过减保取现的形式按需取用，现金价值白纸黑字写进合同，不存在投保后现金价值浮动。这类储蓄险不受周期和经济环境影响，从而能从容应对剧烈震荡。 接下来看一个投保案例： L先生30岁，手上有一笔长期不用的闲钱，计划给自己投保一份金满意足多多版用于养老，年交3万，交10年，总保费30万。 在第10年，现金价值就超过已交保费，成功 “回血”，以后减保/退保不会产生损失。 共计领取90万，账户里还剩余5w+，加起来是已交保费的3.18倍。 当然，如果一直把钱放着不取，增值的空间更大——30年后，现金价值达到总保费的2.38倍，40年3.35倍，50年4.73倍。 万一中途身故，这笔钱也能赔给家人，赔的钱一般和保单现金价值差不多，所以也不会亏。 保单功能 储蓄险保单也可以满足一些特定需求，比如通过提前规划和合理设计，可用于隔离债务风险，具体操作就是，给孩子投保储蓄险，等孩子成年后将投保人变更为孩子。这样即使大人陷入债务，但因为孩子是与被保人债务无关的第三人，保单不用被强制执行。（注：万一孩子很小，还没来得及变更投保人就产生了债务，还是会被强制执行的） 再比如储蓄险保单可以用作疾病预备金，如果身体已经有异常，不好买保险，或者年龄大了买保险偏贵，可以选择投保储蓄险作为储备。储蓄险健康告知宽松，不易留下理赔隐患，而且这笔钱在保单里稳稳增值，过了回血期后就可以按需取用了。 最后，一些关于如何选择缴费年限的建议： 如果手上闲置资金较多/后续收入不稳定/想这笔钱更早在保单里增值，建议选择短期交费，如3年交、5年交或趸交； 如果手上闲置资金不多，但收入稳定，建议选择长期交费，如10年交、15年交及20年交，保费压力小一些，强制慢慢储蓄; 如果短期内有其它高收益的投资渠道，建议选择长期交费，这样这笔钱可以更长时间留在自己手里，总体收益更高。 接保险公司通知，将在3月31日24时下架在同类产品中流动性相对较优的金满意足多多版增额终身寿险。这款产品承保的公司是弘康人寿，在2012年经原保监会批准成立，注册资本10亿元，截至2022年末，资产规模821亿，新一季度综合偿付能力125%，高于银保监会要求的100%，大家可以放心。 如果大家近期有多种资产规划打算，想了解这款产品，或分析过往保单的收益水平，点击扫码免费预约保险顾问咨询。 👇👇👇 相关阅读： 摊牌了。。 点击阅读原文，预约保障咨询

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